Що буде, якщо не платити онлайн позику в Україні

Що таке мікропозика?

Мікропозика — кредитний продукт, що видається в межах двостороннього договору між МФО (мікрофінансовою компанією) та клієнтом-позичальником. За договором перша зобов’язується надати другому певну суму коштів (найчастіше не більше 10-15 тис. грн) на короткий строк (до 14-30 днів).

Обов’язок боржника — повернути «тіло» кредиту та всі відсотки, нараховані за дні фактичного користування позикою, у встановлений (раніше обраний ним самим) період.

Що робити, якщо немає змоги сплатити борг?

Дехто помилково вважає, що можна не платити мікропозику, взяту через інтернет. Це не так: онлайн-МФО мають ті самі права щодо стягнення боргів, що й офлайн-мікрофінансові організації та банки. Зокрема, вони можуть повідомляти родичів і роботодавців позичальників-порушників про несплату кредиту, передавати справи колекторам і до суду, інформувати УБКІ. На перших етапах наслідком відмови від погашення заборгованості стане нарахування пені та/або штрафів.

Якщо ви розумієте, що не можете закрити мікрокредит у строк за договором, слід:

• Оформити пролонгацію. Сплачується лише сума відсотків за позикою, а «тіло» кредиту погашається пізніше;
• Попросити МФО про реструктуризацію боргу. Реструктуризація можлива лише тоді, коли у вас є документальні докази неспроможності вчасно внести гроші на рахунок кредитора (навіть мінімальну суму для пролонгації);
• Перекредитуватися. Оформлюйте нову позику заздалегідь, до дня настання прострочення (розгляньте варіанти безкоштовного мікрокредитування на сайті InCredit). Взяти кредит з активними позиками складно і в банку, і в МФО.

Якщо ви взяли позику й не платите її, розраховуючи згодом позбутися заборгованості через суд, – марно. Суддя стане на бік кредитора. Найкраще, на що можна сподіватися в такому разі, — офіційне визнання вас неплатоспроможним і зменшення суми відсотків («тіло» позики потрібно виплатити обов’язково).

Також через суд можна домогтися перегляду графіка платежів: заборгованість розіб’ють на частини, які потрібно буде вносити рівними сумами.

Якщо у вас немає доказів погіршення матеріального становища й вагомих причин не платити онлайн-кредит, судовий розгляд не дасть жодних позитивних результатів — штрафи, пеню та інші санкції МФО не скасують.

Як МФО стягують борги?

Про те, як неліцензовані МФО стягують борги з неплатників (погрожують позичальнику та його родині, застосовують тиск і насильницькі способи «вибивання» грошей тощо), ми говорити не будемо.

Розглянемо заходи, які застосовують мікрофінансові компанії з ліцензією державного регулятора, що дбають про свою репутацію та діють у межах законодавства:

• Протягом першого місяця з неплатниками зазвичай спілкуються працівники власної служби безпеки МФО. Вони телефонують боржникам, указаним в анкетах «контактам» і роботодавцям;
• Якщо порушник фінансової дисципліни не йде на контакт і переховується, його договір продають колекторам. Заходи стягнення стають жорсткішими: до позичальника можуть прийти на роботу й додому. Нерідко зв’язуються з близькими та знайомими, наприклад через соціальні мережі, й повідомляють про несплачений кредит;
• Якщо боржник переховується й остаточно вирішив не платити онлайн-позику в Україні, прострочення закінчується судовим розглядом. Як ми вже казали, МФО в переважній більшості виграють суди, маючи на руках порушений клієнтом офіційний договір.

Кожна мікрофінансова компанія має власну систему стягнення боргів із неплатників. Розраховувати, що компанія пробачить вам заборгованість, визнавши її несуттєвою, не варто.

Коли МФО подають до суду?

Якщо не повернути онлайн-кредит, мікрофінансова організація подасть на вас до суду після того, як:

• Не зможе отримати гроші через свою службу безпеки;
• Не зможе повернути позику через колекторів;
• Зрозуміє, що іншим шляхом кредит не повернути.

Вам можуть запропонувати досудове врегулювання: наприклад, виплату кредиту мінімальними частинами протягом довшого строку й без нарахування відсотків.

Судовий розгляд для кредиторів пов’язаний із витратами часу та зусиль. Тому, попри майже гарантований виграш, МФО подають позови до суду неохоче. Адже навіть маючи рішення про стягнення боргу, фактично отримати гроші від неплатника все одно складно – стягувати з нього може бути просто нічого.

Як законно не платити онлайн-кредит?

Питання про те, як законно не платити мікропозику, можна знайти буквально на будь-якому форумі про мікрокредитування. Способів лише два:

1. Визнати себе банкрутом через суд. Банкрутство пов’язане з численними обмеженнями: надалі ви не зможете обіймати керівні посади, брати нові кредити в банках і МФО тощо. Крім того, збанкрутувати «просто так» не вийде – доведеться довести свою неплатоспроможність і зібрати багато документів.
2. Через суд визнати договір мікрокредитування незаконним. Анулювати кредитний договір складно. Це можливо лише за умови, що вам вдасться довести:

• Параметри документа не відповідають державним інтересам або нормам законодавства;
• Ви недієздатні чи обмежено дієздатні для виплати боргу;
• Договір мікрокредитування складено з приховуванням умов, і ви підписали його внаслідок обману з боку МФО;
• Кредитна компанія не має ліцензії державного регулятора;
• Договір оформлено не в гривнях (наприклад, у рублях чи євро);
• Ви підписали документи проти своєї волі.

За бажання можна спробувати довести кабальність угоди. У такому разі договір також розірвуть, і повернути потрібно буде лише «тіло» кредиту без відсотків.