Что такое микрозайм?
Микрозайм — кредитный продукт, выдаваемый в рамках двустороннего договора, заключенного между МФО (микрофинансовой компанией) и клиентом-заемщиком. В соответствии с соглашением, первая обязуется предоставить второму определенную сумму денежных средств (чаще всего не более 10-15 тыс. грн.) на непродолжительный срок (до 14-30 дней).
Обязанность должника заключается в том, чтобы вернуть “тело” кредита и все начисленные проценты за дни фактического использования займа в установленный (ранее выбранный им же) период.
Что делать, если нет возможности оплатить долг?
Некоторые граждане ошибочно полагают, что могут не платить микрозайм взятый через интернет. Это неверно: онлайн МФО имеют те же права по взысканию долгов, что и офлайн микрофинансовые организации и банки. В частности, они могут оповещать родственников и работодателей заемщиков-нарушителей о невыплате кредита, передавать дела коллекторам и в суды, информировать УБКИ. На первых этапах последствием отказа от погашения задолженности станет начисление пени и/или штрафов.
Если вы понимаете, что не можете закрыть микрокредит в срок по договору, вам следует:
- Оформить пролонгацию. Выплачивается только сумма процентов по займу. “Тело” кредита погашается потом;
- Попросить МФО о реструктуризации долга. Реструктуризация возможна лишь в том случае, если у вас есть документальные доказательства неспособности своевременно внести деньги на счет кредитора (даже минимальной суммы для пролонгации);
- Перекредитоваться. Оформляйте очередную ссуду заранее, до дня наступления просрочки (рассмотрите варианты бесплатного микрокредитования на сайте InCredit). Взять кредит с активными ссудами сложно и в банке, и в МФО.
Если вы взяли займ и не платите его, рассчитывая в дальнейшем избавиться от задолженности через суд, напрасно. Судья встанет на сторону кредитора. Лучшее, на что нужно надеяться в таком случае — официальное признание вас неплатежеспособным и урезание суммы процентов (“тело” займа нужно выплачивать обязательно).
Также через суд можно добиться пересмотра графика платежей. Задолженность будет разбита на части, которые вам нужно будет вносить равными суммами.
Если у вас нет доказательств ухудшения материального состояния и веских причин на то, чтобы не платить онлайн кредит, судебное разбирательство не принесет никаких положительных результатов — штрафы, пени и прочие санкции МФО отменены не будут.
Как МФО взыскивают долги?
О том, как нелицензированные МФО взыскивают долги с неплательщиков (угрожают заемщику и его семье, применяют прессинг и насильственные способы “выбивания” денег и т.д.) мы говорить не станем.
Рассмотрим меры, использующиеся микрофинансовыми компаниями, имеющими Лицензию от “Нацкомфинуслуг”, заботящимися о своей репутации и действующими в рамках законодательства:
- В течение первого месяца с неплательщиками обычно общаются сотрудники собственных Служб безопасности МФО. Они звонят должникам и указанным ими в анкетах “контактам”, работодателям;
- Если нарушитель финансовой дисциплины не идет на контакт, скрывается, его договор продается коллекторам. Меры взыскания становятся уже более жесткими. К заемщику могут прийти на работу и по домашнему адресу. Нередко связываются с близкими и знакомыми, например, через социальные сети и информируют о неоплачиваемом кредите;
- Если должник начинает скрываться и окончательно решил не платить онлайн займ в Украине, просрочка оборачивается судебным разбирательством. Как мы уже говорили, суды МФО в абсолютном большинстве выигрывают, имея на руках нарушенный клиентом официальный договор.
Каждая микрофинансовая компания имеет собственную систему взыскания долгов с неплательщиков. Рассчитывать, что фирма простит вам задолженность, признав ее несущественной, не нужно.
Когда МФО подают в суд?
Если не отдать онлайн кредит, микрофинансовая организация подаст на вас в суд после того, как:
- Не сможет получить деньги через свою Службу безопасности;
- Не сможет вернуть займ через коллекторов;
- Поймет, что иным путем кредит не вернуть.
Вам может быть предложено досудебное решение вопроса: например, выплата кредита минимальными частями более длительный срок и без начисления процентной ставки.
Судебное разбирательство связано для кредиторов с тратой времени и усилий. Поэтому, несмотря на почти гарантированный выигрыш дела, МФО подают иски в суд неохотно. Ведь даже имея на руках постановление о взыскании долга, фактически получить деньги от неплательщика все еще сложно. Взыскивать с него может быть просто нечего.
Как законно не платить онлайн кредит?
Вопрос о том, как законно не платить микрозайм, можно найти буквально на любом форуме, посвященном вопросам микрокредитования. Способов только два:
- Признать себя банкротом через суд. Банкротство связано с многочисленными ограничениями: в дальнейшем вы не сможете занимать руководящие должности, брать новые кредиты в банках и МФО и т.д. Кроме того, обанкротиться “просто так” не получится. Вам нужно будет доказать факт своей неплатежеспособности, собрать множество документов.
- Через суд признать договор микрокредитования незаконным. Аннулировать действие кредитного соглашения сложно. Это возможно лишь при условии, что вам удастся доказать:
- Параметры документа не соответствуют государственным интересам или нормам законодательства;
- Вы недееспособны или недостаточно дееспособны для выплаты долга;
- Договор микрокредитования был составлен с сокрытием условий, подписан вами в результате обмана вас МФО;
- У кредитной компании нет Лицензии “Нацкомфинуслуг”;
- Соглашение оформлено не в гривнах (например, в рублях или евро);
- Вы подписали документы против своей воли.
При желании, вы можете попробовать доказать кабальность сделки. В таком случае договор также будет расторгнут, и вернуть вы должны будете только “тело” кредита без процентов.
