Сложности с кредитной историей: последствия

Знать о том, как можно улучшить кредитную историю, будет полезно даже тем заемщикам банков и МФО, которые пока что никогда не допускали просрочек. Учитывая важность положительной репутации, такая информация действительно имеет огромную ценность.

Плохая кредитная история, по какой бы причине в досье ни появились негативные записи, всегда оборачивается неблагоприятными последствиями. Прежде всего, она ведет к отказу в очередном кредитовании или предоставлении нового займа на менее выгодных, чем для благонадежных клиентов, условиях (повышенная ставка процентов, меньшая сумма).

Краткий список проблем, связанных с ухудшением кредитной истории:

Важно! Кредитным досье могут интересоваться не только банки и МФО, но и потенциальные работодатели. Постоянный должник, регулярно допускающий просрочки по займам, не самый привлекательный кандидат на любую должность. В особенности, если она имеет хотя бы косвенное отношение к финансам.

Если вы не можете выплатить долг в полном объеме в положенный срок, не пытайтесь скрыться от кредитора. Обратитесь в банк или микрофинансовую организацию с просьбой о пролонгации или реструктуризации займа. После – рассчитайтесь с задолженностью в соответствии с новым графиком, и начинайте думать о том, как исправить КИ.

Виды кредитной истории

Даже если вы прежде не оформляли кредиты и микрозаймы, вы также имеете собственную КИ – «чистую». Ваша история будет начата с первым полученным денежным займом или потребительской ссудой.

Важно! Чистая кредитная история для банков и МФО немногим лучше испорченной. Она не позволяет понять, как возможный заемщик относится к финансовым обязательствам.

Помимо чистой, кредитная репутация может быть:

Обратите внимание: понизить или повысить кредитный рейтинг в УБКИ могут не только микрокредиты и банковские займы. Но и история использования кредитных карт, долги по ЖКХ, услугам мобильной связи, алиментам.

Формирование кредитной истории

Прежде все финансовые организации Украины имели собственные реестры с информацией о должниках и кандидатах, подающих заявки на получение займов. Сегодня сведения находятся в общей базе УБКИ – государственного Бюро Кредитных историй. Организация предоставляет данные по запросам (бесплатно и за определенную сумму).

О формировании кредитной истории вам нужно знать:

Важно! Срок хранения положительной кредитной истории в УБКИ составляет 10 лет. Информация негативного характера (передача дела коллекторам, обращение кредитора в суд и т.д.) находится в базе данных Бюро неограниченный срок.

Как узнать свою кредитную историю

Ознакомиться с собственным кредитным досье на сайте УБКИ раз в год можно бесплатно. В дальнейшем онлайн услуга будет предоставляться на небольшую оплату.

Инструкция:

Важно! Очистить кредитную историю в Украине нельзя. Если вам поступило такое предложение, знайте, вы имеете дело с мошенниками.

Основные причины ухудшения кредитной истории

Думать о том, как исправить кредитную историю, заемщикам приходится в следующих случаях:

Важно! Быстро улучшить кредитную историю получится только в первом случае.

Если займ был оформлен преступниками, проблем не избежать. Однако непосредственно убрать плохую кредитную историю также окажется несложно. Изменения будут внесены сотрудниками Бюро сразу после того, как подтвердится факт мошенничества.

Как очистить кредитную историю в Украине

Пролонгация

Пролонгация займа или микрокредита не позволит вам исправить ухудшенную кредитную историю. Но с ее помощью вы сможете не допустить появления негативных записей в досье. Ключевые особенности предложения:

Переносить дату оплаты кредита можно или ограниченное, или бесконечное количество раз (также на выбор кредитной структуры). Срок пролонгации – равный или меньший чем тот, на который займ оформлялся первоначально.

Рефинансирование

Еще один способ избежать ухудшения кредитной истории. Суть предложения: в этой или иной финансовой организации оформляется очередной займ для погашения текущей задолженности.

Особенности рефинансирования:

Если вы ищите деньги на то, чтобы провести возврат долга по кредиту или микрозайму, обращайтесь на сайт InCredit. Вы сможете увидеть список МФО, предлагающих бесплатные микрокредиты всем новичкам. Это хороший способ погасить активный долг без переплаты.

Улучшение кредитной истории с помощью МФО

Как улучшить кредитную историю, если были просрочки, и в займах и кредитках теперь отказывают все банки? Обращайтесь за помощью в микрофинансовые организации.

Важно! Лицензированные МФО, также как и банки, раз в месяц отправляют информацию в БКИ Украины.

Советы по исправлению кредитной истории с микрозаймами:

Если вам кажется, что микрофинансовые компании не имеют никаких возможностей принудительного взыскания долгов с неплательщиков, и что одобренные займы можно не отдавать, вы заблуждаетесь. МФО также сотрудничают с коллекторами и УБКИ, могут обращаться в суды для изъятия ценного движимого и недвижимого имущества злостного должника.

Используйте быстрые займы разумно и честно, выплачивая долги вовремя, и ваша КИ будет улучшена. Как правило, исправить досье можно, своевременно погасив не менее трех-пяти микрокредитов (взять их под 0% в сутки в разных МФО вполне реально). Точное количество определяется тем, насколько значительно испорчена репутация.

Полезная информация о кредитах

ПОДРОБНЕЕ
16.01.2020 | 0

Отличие займа от кредита

ПОДРОБНЕЕ
16.01.2020 | 0

Отзывы о микрозаймах в Украине

ПОДРОБНЕЕ
16.01.2020 | 0

Деньги под залог авто

Добавить комментарий