Як взяти кредит, якщо ви в чорному списку боржників
Які МФО видають кредит позичальникам із чорного списку?
Взяти новий кредит, якщо ваші дані є в чорному списку України, все-таки можна. Проте на допомогу банків не розраховуйте: позичити вам гроші погодяться лише мікрофінансові компанії. Причому не всі МФО України, а лише найлояльніші, серед яких:
Відвідавши сайти цих МФО, ви можете дізнатися максимальні суми для нових клієнтів (у середньому до 5-7 тис. грн). Проте будьте готові до того, що максимальний ліміт для новачків компанія вам не схвалить.
Безвідмовний кредит для тих, хто в чорному списку, найчастіше не перевищує 1-3 тис. грн. Але якщо ви успішно погасите першу позику, надалі компанія збільшить ліміт. Ба більше, ваша кредитна репутація почне виправлятися.
Хто і чому може потрапити до чорного списку?
Якщо вам здається, що до чорного списку кредитних установ потрапляють лише злісні неплатники, ви помиляєтеся. У блеклист банків і МФО можуть потрапити різні категорії громадян:
- Особи, які розпочали процедуру банкрутства;
- Боржники з будь-якими заборгованостями — перед податковою, за аліментами, за комунальні послуги;
- Шахраї та ті, кого за таких вважають. Припустімо, подаючи заявку на позику в банку, ви вказали неправдиві дані або спробували обдурити потенційного кредитора іншим способом. Ваші дані цілком можуть потрапити до чорного списку;
- Громадяни, помилково внесені до бази неплатників;
- Позичальники, які не розраховуються з боргом через незнання. Ви можете закрити кредит, як вам здається, вчасно, але через, наприклад, технічний збій кошти фактично надійдуть на баланс фінансової установи з невеликою затримкою, про що ви не дізнаєтеся. Результатом стане зростання заборгованості й серйозне погіршення кредитної історії.
Якщо йдеться про МФО, вони обов’язково зв’яжуться з вами й укажуть на необхідність повної оплати. Банки ж, зважаючи на початкову несуттєвість суми, можуть вас не повідомити й продовжувати нараховувати пеню.
Нетривале прострочення і навіть численні тривалі порушення фінансової дисципліни з подальшою виплатою боргу — не привід вносити позичальника до чорного списку. У таких випадках ідеться лише про погіршення КІ. У блеклист потрапляють лише злісні неплатники.
Як викреслити себе з чорного списку боржників?
Якщо ви потрапили до чорного списку заслужено, а не через помилку фінансової установи, радимо взятися за покращення кредитної історії. Доступні варіанти:
- Участь у програмі «Кредитний лікар». Потрібно взяти кредит на мінімальну суму, вчасно й повністю закрити борг і оформити новий кредит — і так кілька разів;
- Оформлення кредитної картки. Ви не зможете взяти кредит, якщо ваше ім’я є в чорному списку банку, але можете розраховувати на кредитку з мінімальним лімітом. Активно користуйтеся коштами картки, але завжди вчасно їх повертайте, не допускаючи прострочень. Дані про користування кредитками також надходять до Бюро кредитних історій;
- Беріть мікропозики. МФО пропонують кредит для тих, хто в чорному списку. Умови покращення КІ стандартні — позики потрібно повертати у визначений договором строк.
Банківський кредит, якщо ви в чорному списку, можна отримати лише під заставу ліквідного майна, наприклад транспорту чи нерухомості. Але на вигідні умови розраховувати не варто — позику видадуть з урахуванням підвищених ризиків неповернення.
Переваги співпраці з мікрофінансовими компаніями
З усіх перелічених способів вийти з блеклисту найвигіднішим варіантом можна вважати звернення до мікрофінансових організацій. Переваги такого рішення:
- Не потрібно шукати поручителів, брати довідки з роботи й оформлювати численні документи. Подати заявку на мікрокредит можна, маючи під рукою лише паспорт та ІПН;
- Не доведеться витрачати час на візит до кредитора. Усі дії з мікрокредитування здійснюються дистанційно — не виходячи з дому. Ви зможете заповнювати анкети й надсилати заявки з ПК чи навіть смартфона. Підписання договору та саме отримання грошей теж не стануть проблемою — прийнявши кредитний договір просто на сайті, ви отримаєте позику переказом на картку;
- Мінімальна кількість вимог. Мікрокредити надають, якщо людині виповнилося 18 років і ще немає 70. Вимога до джерела доходу теж лояльна — він може бути неофіційним. Обов’язкова умова для позичальника — громадянство України та наявність паспорта й ІПН (їхні дані потрібно буде вказати на сервісі).
Якщо МФО вирішить оформити вам кредит, навіть якщо ваше ім’я є в чорному списку, вона зробить це за лічені хвилини. Жодних додаткових вимог щодо застави чи поруки не висуватимуть.
Отримання кредиту в банку, якщо ви в чорному списку
Отримати фінансову допомогу від банку, перебуваючи в чорному списку, практично неможливо. Великий банк навіть не розглядатиме вашу заявку – запит на кредит заблокує служба безпеки.
У банку вам можуть відмовити навіть під високий відсоток у разі кредитування під заставу, а ваше майно оцінять за мінімально можливою сумою. Тому співпраця з МФО видається вигіднішим варіантом.
Не довіряйте шахраям, які пропонують очистити кредитну історію й таким чином відкрити доступ до банківського кредитування. Інформацію з БКІ неможливо видалити жодним чином (окрім законних способів, коли записи з’явилися помилково).
Як обрати відповідний кредит в Incredit?
Якщо ви хочете бути впевнені, що вас не ошукають кредитори, охочі скористатися вашим скрутним становищем, оформлюйте позику в ліцензованій МФО. Перелік усіх законно діючих мікрофінансових організацій України представлено на сайті InCredit. Інструкція з оформлення мікрокредиту:
- Перейдіть до розділу «МІКРОПОЗИКИ», «Погана КІ».
- Ознайомтеся з пропозиціями кредиторів. Оберіть МФО, умови співпраці з якою здаються вам найпривабливішими, і натисніть «Оформити».
- На офіційному сайті кредитної компанії, куди вас автоматично перенаправить без ризику потрапити на фішинговий ресурс, ще раз ознайомтеся з умовами мікрокредитування.
- Подайте заявку на позику. Будьте готові завантажити фото паспорта та ІПН і пройти коротку телефонну співбесіду.
- Очікуйте відповіді від МФО. Найчастіше заявки розглядають за 10-15 хвилин. Відповіді надходять на телефон та e-mail.
Подавати заявки в усі МФО поспіль одночасно не варто — це стане додатковим чинником «проти» схвалення вам мікрокредиту.
