Відмінність позики від кредиту
Що таке позика?
Відмінності позики від кредиту досить суттєві. У першому випадку один з учасників угоди передає іншому в розпорядження гроші або матеріальні цінності. Сторонами договору позики можуть бути:
- Юридичні та фізичні особи без обмежень;
- Приватні й державні структури (і навіть самі держави).
Ще один важливий момент — позичати дозволено лише власні цінності чи гроші. Робити це можна платно (разова ціна пропозиції або відсоткова ставка за певний період) чи безоплатно.
Домовленість сторін закріплюється договором, згідно з яким зобов’язання покладаються лише на одного учасника — позичальника. Він має повернути отримане у визначений строк.
Різниця між позикою та кредитом полягає також у тому, що першу найчастіше надає МФО, а другий — банк України. Укласти договір мікрокредитування можуть навіть ті, кому банк уже відмовив.
Мікропозики від МФО закриваються, як правило, одним платежем наприкінці строку. Допускається також часткове та повне дострокове погашення.
Переваги позики
Перелік основних переваг мікропозики виглядає так:
- Мінімальна кількість документів для оформлення – достатньо паспорта та ІПН;
- Видача без відмов. Вимоги до кандидатів на мікрокредит мінімальні: громадянство України, наявність паспорта та ІПН, вік 18-70 років, відсутність прострочених позик;
- Фінансова допомога онлайн цілодобово. Гроші можна отримати, не виходячи з дому, банківським переказом на картку.
На сайті InCredit ви знайдете повний перелік ліцензованих МФО, що надають гроші в борг абсолютно безкоштовно. Безвідсоткові позики доступні всім новим клієнтам (також за паспортом та ІПН).
Недоліки позики
Характерні мінуси позик від МФО:
- Обмежена сума коштів. Найчастіше можна отримати до 10-15 тис. грн, а під час першого звернення ліміт може становити 3-5 тис. грн;
- Нетривалий строк кредитування. Утім, цей недолік відносний (можлива пролонгація за базовою відсотковою ставкою).
Останнім часом дедалі частіше з’являються пропозиції довгострокових мікропозик на період від двох-трьох місяців. Оформити їх можна так само швидко й просто, як і короткострокові позики МФО.
- Відсоткова ставка. Для «звичайних позичальників» головна відмінність кредиту від позики полягає в розмірі відсоткової ставки. У перерахунку на річну ставка за мікрокредитами може сягати 600-700%.
Але не варто забувати, що мікропозики оформлюються на короткий строк, за який величезна переплата просто не встигає «набігти».
Що таке кредит?
Отримати кредит можна лише в банку України або ліцензованій фінансовій установі, що має відповідний дозвіл на кредитування населення. Об’єктом договірних відносин (обов’язково оформлених документально) можуть бути лише гроші.
Оформити кредит під 0% не вийде: за користування позиковими коштами завжди встановлюється відсоткова ставка.
Порівнюючи кредит і позику, варто особливо відзначити, що взяти перший непросто. Найчастіше потрібно зібрати цілий пакет документів, включно з довідками з роботи.
Стандартний спосіб погашення кредиту — рівними чи нерівними платежами згідно з графіком, установленим банком (щомісяця).
Переваги кредиту
Характерні переваги банківських кредитних продуктів:
- Значні суми, особливо в разі кредитування під заставу;
- Порівняно низькі відсоткові ставки.
Багато українців звикли довіряти лише банкам, проте часто не беруть до уваги недоліки їхніх пропозицій.
Недоліки кредиту
Основний мінус будь-якого банківського кредиту – складність його отримання. Вам доведеться:
- Зібрати багато документів (можуть знадобитися довідки про розмір зарплати та офіційне працевлаштування);
- Дочекатися відповіді кредитора. На відміну від МФО, яка ухвалює рішення за лічені хвилини, банк може «думати» не один день;
- Прийти до офісу фінансової установи. Навіть якщо ви подасте заявку на сайті й її схвалять, по гроші доведеться особисто прийти до найближчого відділення, узявши з собою всі документи, дані яких ви вже вказали.
Інший суттєвий недолік банківських кредитів — висока ймовірність відмови. Фінансові установи можуть не видати вам гроші навіть після попереднього схвалення запиту на сайті.
За зіпсованої кредитної історії, відсутності офіційного місця роботи чи повного пакета документів кредит у банку не отримати.
Таблиця відмінностей кредиту від позики
Вид | Мікропозика | Кредит |
Строк | До місяця | До 5 років |
Відсотки річні | До 720% | До 100% |
| Сума | До 25 000 | До 250 000 |
Кредит під 0% | Є | Немає |
| Час схвалення | До 30 хвилин | До 24 годин |
| Умови отримання | Коротка анкета на сайті МФО, верифікація картки; оператори МФО можуть зателефонувати для уточнення інформації, іноді потрібно завантажити на сайт фото документів. | Можлива черга до менеджера банку й у касу, тривала процедура оформлення. Рішення надають не одразу. |
| Час видачі | Цілодобово | У робочий час |
| Спосіб отримання | Онлайн на картку | У касі банку, видача кредитної картки у відділенні. |
| Умови повернення | Частинами, достроково, разово наприкінці строку договору | Частинами раз на місяць, достроково |
| Спосіб повернення | Онлайн на сайті МФО, через касу банку, платіжні термінали, електронні гаманці | На сайті банку або в касі, платіжні термінали, електронні гаманці |
| Документи | Паспорт та ІПН | Паспорт, ІПН, довідка про доходи |
Що краще: позика чи кредит?
Однозначно сказати, що краще — мікропозика чи кредит, неможливо. Припустімо, вам потрібна значна сума, яку в МФО не отримати ніколи, навіть будучи постійним надійним позичальником. У такому разі розраховувати доведеться лише на банк.
І навпаки, у багатьох ситуаціях розв’язати грошові проблеми дозволить лише безвідмовний мікрокредит від МФО:
- Коли немає часу, можливості чи бажання довго оформлювати позику;
- Коли потрібно взяти гроші на короткий строк – від 1 дня (банківський кредит оформлюють щонайменше на кілька місяців);
- За погіршеної кредитної історії. Низка МФО не відмовляє в позиці навіть кандидатам з активними простроченими кредитами;
- Коли хочеться позичити гроші повністю дистанційно.
Радимо оцінити умови мікрокредитування та подумати про власні цілі. Можливо, ви зможете взяти безвідсоткову позику в МФО й подолати фінансові труднощі без переплати.
