Что такое займ?
Отличия займа от кредита довольно существенные. В первом случае предполагается, что один из участников сделки передает в распоряжение другому денежные средства или материальные ценности. Сторонами договора займа могут быть:
- Юридические и физические лица без ограничений;
- Частные и государственные структуры (и даже сами государства).
Еще один важный момент — взаймы разрешено давать только свои ценности или деньги. Делать это можно на платной основе (единоразовая цена предложения или процентная ставка за определенный период) или безвозмездно.
Соглашение сторон закрепляется договором, в соответствии с которым обязательства налагаются только на одного участника — заемщика. Он должен возвратить полученное в назначенный срок.
Разница между займом и кредитом заключается также в том, что первый чаще всего предоставляет МФО, второй — банком Украины. Заключить договор о микрокредитовании могут даже те лица, которым в банковском займе уже отказали.
Микрозаймы от МФО закрываются, как правило, одним платежом в конце срока. Допускается также частичная и полная досрочная выплата.
Преимущества займа
Список основных преимуществ микрозайма выглядит так:
- Минимальное количество документов для оформления. Достаточно паспорта и ИНН;
- Выдача без отказов. Требования к кандидатам на микрокредит минимальные: гражданство Украины, наличие паспорта и ИНН, возраст 18-70 лет, отсутствие просроченных займов и ссуд;
- Финансовая помощь в режиме онлайн круглосуточно. Деньги можно получить, не выходя из дома банковским переводом на карточку.
На сайте InCredit вы найдете полный список лицензированных МФО, предоставляющих деньги в долг совершенно бесплатно. Беспроцентные займы доступны всем новичкам (также по паспорту и ИНН).
Недостатки займа
Характерные минусы займов от МФО:
- Ограниченная сумма финансовых средств. Чаще всего получить можно до 10-15 тыс. грн. При первом обращении лимит может составить до 3-5 тыс. грн.;
- Непродолжительный срок кредитования. Однако этот недостаток лишь относительный (возможна пролонгация под базовую ставку процентов).
В последнее время все чаще появляются предложения о долгосрочных микрозаймах на период от двух-трех месяцев. Оформить их можно также быстро и просто, как краткосрочные займы МФО.
- Процентная ставка. Для “простых заемщиков” главное отличие кредита от займа заключается в величине процентной ставки. В пересчете на годовую, ставка процентов по микрокредитам может достигать 600-700%.
Но не нужно забывать о том, что микрозаймы оформляются на непродолжительный срок, в течение которого огромная переплата просто не успевает “набежать”.
Что такое кредит?
Получить кредит можно только в банке Украины или лицензированной финансовой организации, имеющей соответствующее разрешение на кредитование населения. В качестве объекта договорных отношений (обязательно оформляемых документально), могут выступать только деньги.
ОФормить кредит под 0% не выйдет. За использование заемных финансовых средств всегда назначается процентная ставка.
При сравнении кредита и займа особенно можно выделить то, что взять первый непросто. Чаще всего необходимо собрать целый комплект документов, включая справки с работы.
Стандартный способ погашения кредита — равными или неравными платежами в соответствии с графиком, установленным банком (по месяцам).
Преимущества кредита
Характерные достоинства банковских кредитных продуктов:
- Внушительные суммы, в особенности, при залоговом кредитовании;
- Сравнительно низкие ставки процентов.
Многие украинцы привыкли доверять только банкам. Однако часто они не принимают в расчет недостатки их предложений.
Недостатки кредита
Основной минус любого банковского кредита заключается в сложности его получения. Вам потребуется:
- Собрать большое количество документов (могут быть запрошены справки, подтверждающие величину зарплаты и официальное трудоустройство);
- Дождаться ответа от кредитора. В отличие от МФО, принимающей решения за считанные минуты, банк может “думать” не один день;
- Прийти в офис финансовой структуры. Даже если заявку вы подадите на сайте и она будет одобрена, за деньгами вам нужно будет прийти в ближайшее отделение лично. С собой потребуется принести все документы, данные которых вы уже указали.
Другой существенный недостаток банковских кредитов — большая вероятность отказа. Финансовые организации могут не выдать вам деньги в долг даже после предварительного одобрения запроса на сайте.
При наличии испорченной кредитной истории, отсутствии официального места трудоустройства, полного комплекта документов кредит в банке не получить.
Таблица отличий кредита от займа
|
Вид | Микрозайм | Кредит |
|
Срок | До месяца | До 5 лет |
|
Проценты годовые |
До 720% |
До 100% |
| Сумма |
До 25 000 |
До 250 000 |
|
Кредит под 0% |
Есть |
Нет |
| Время одобрения | До 30 минут |
До 24 часов |
| Условия получения |
Короткая анкета на сайте МФО, верификация карты, могут звонить операторы мфо для уточнения информации, иногда нужно загружать на сайт фотографии документов. |
Возможна очередь к менеджеру банка и в кассу, длительная процедура оформления. Решение дают не сразу. |
| Время выдачи |
Круглосуточно |
В рабочее время |
| Способ получения |
Онлайн на карту |
В кассе банка, выдача кредитной карты в офисе. |
| Условия возврата |
Частями, досрочно, разово в конце срока договора |
Частями раз в месяц, досрочно |
| Способ возврата |
Онлайн на сайте МФО, через кассу банка, платежные терминалы, электронные кошельки |
На сайте банка или в кассе, платежные терминалы, электронные кошельки |
| Документы | Паспорт и ИНН |
Паспорт, ИНН, справка о доходах |
Что лучше, займ или кредит?
Однозначно сказать о том, что лучше — микрозайм или кредит, невозможно. Предположим, что вам требуется внушительная сумма, которую в МФО не получить никогда, в том числе, являясь постоянным благонадежным заемщиком. В таком случае рассчитывать придется только на банк.
И, напротив, во множестве ситуаций решить денежные проблемы позволит лишь безотказный микрокредит от МФО:
- При отсутствии времени, возможности или желания тратить много времени на оформление займа;
- При необходимости взять деньги на краткий срок от 1 дня (банковский кредит может быть оформлен на несколько месяцев минимум);
- При ухудшенной кредитной истории. Ряд МФО не отказывает в займе даже кандидатам с активными просроченными кредитами;
- При желании взять деньги в долг полностью в удаленном режиме.
Мы рекомендуем вам оценить условия микрокредитования и подумать о собственных целях. Возможно, вы сможете взять беспроцентный займ в МФО, и справиться с финансовыми трудностями без переплаты.
