Отличие займа от кредита

Что такое займ?

Отличия займа от кредита довольно существенные. В первом случае предполагается, что один из участников сделки передает в распоряжение другому денежные средства или материальные ценности. Сторонами договора займа могут быть:

• Юридические и физические лица без ограничений;
• Частные и государственные структуры (и даже сами государства).

Еще один важный момент — взаймы разрешено давать только свои ценности или деньги. Делать это можно на платной основе (единоразовая цена предложения или процентная ставка за определенный период) или безвозмездно.

Соглашение сторон закрепляется договором, в соответствии с которым обязательства налагаются только на одного участника – заемщика. Он должен возвратить полученное в назначенный срок.

Разница между займом и кредитом заключается также в том, что первый чаще всего предоставляет МФО, второй — банком Украины. Заключить договор о микрокредитовании могут даже те лица, которым в банковском займе уже отказали.

Микрозаймы от МФО закрываются, как правило, одним платежом в конце срока. Допускается также частичная и полная досрочная выплата.

Преимущества займа

Список основных преимуществ микрозайма выглядит так:

• Минимальное количество документов для оформления. Достаточно паспорта и ИНН;
• Выдача без отказов. Требования к кандидатам на микрокредит минимальные: гражданство Украины, наличие паспорта и ИНН, возраст 18-70 лет, отсутствие просроченных займов и ссуд;
• Финансовая помощь в режиме онлайн круглосуточно. Деньги можно получить, не выходя из дома банковским переводом на карточку.

На сайте InCredit вы найдете полный список лицензированных МФО, предоставляющих деньги в долг совершенно бесплатно. Беспроцентные займы доступны всем новичкам (также по паспорту и ИНН).

Недостатки займа

Характерные минусы займов от МФО:

• Ограниченная сумма финансовых средств. Чаще всего получить можно до 10-15 тыс. грн. При первом обращении лимит может составить до 3-5 тыс. грн.;
• Непродолжительный срок кредитования. Однако этот недостаток лишь относительный (возможна пролонгация под базовую ставку процентов).

В последнее время все чаще появляются предложения о долгосрочных микрозаймах на период от двух-трех месяцев. Оформить их можно также быстро и просто, как краткосрочные займы МФО.

• Процентная ставка. Для “простых заемщиков” главное отличие кредита от займа заключается в величине процентной ставки. В пересчете на годовую, ставка процентов по микрокредитам может достигать 600-700%.

Но не нужно забывать о том, что микрозаймы оформляются на непродолжительный срок, в течение которого огромная переплата просто не успевает “набежать”.

Что такое кредит?

Получить кредит можно только в банке Украины или лицензированной финансовой организации, имеющей соответствующее разрешение на кредитование населения. В качестве объекта договорных отношений (обязательно оформляемых документально), могут выступать только деньги.

ОФормить кредит под 0% не выйдет. За использование заемных финансовых средств всегда назначается процентная ставка.

При сравнении кредита и займа особенно можно выделить то, что взять первый непросто. Чаще всего необходимо собрать целый комплект документов, включая справки с работы.

Стандартный способ погашения кредита — равными или неравными платежами в соответствии с графиком, установленным банком (по месяцам).

Преимущества кредита

Характерные достоинства банковских кредитных продуктов:

• Внушительные суммы, в особенности, при залоговом кредитовании;
• Сравнительно низкие ставки процентов.

Многие украинцы привыкли доверять только банкам. Однако часто они не принимают в расчет недостатки их предложений.

Недостатки кредита

Основной минус любого банковского кредита заключается в сложности его получения. Вам потребуется:

• Собрать большое количество документов (могут быть запрошены справки, подтверждающие величину зарплаты и официальное трудоустройство);
• Дождаться ответа от кредитора. В отличие от МФО, принимающей решения за считанные минуты, банк может “думать” не один день;
• Прийти в офис финансовой структуры. Даже если заявку вы подадите на сайте и она будет одобрена, за деньгами вам нужно будет прийти в ближайшее отделение лично. С собой потребуется принести все документы, данные которых вы уже указали.

Другой существенный недостаток банковских кредитов — большая вероятность отказа. Финансовые организации могут не выдать вам деньги в долг даже после предварительного одобрения запроса на сайте.

При наличии испорченной кредитной истории, отсутствии официального места трудоустройства, полного комплекта документов кредит в банке не получить.

Таблица отличий кредита от займа

Что лучше, займ или кредит?

Однозначно сказать о том, что лучше — микрозайм или кредит, невозможно. Предположим, что вам требуется внушительная сумма, которую в МФО не получить никогда, в том числе, являясь постоянным благонадежным заемщиком. В таком случае рассчитывать придется только на банк.

И, напротив, во множестве ситуаций решить денежные проблемы позволит лишь безотказный микрокредит от МФО:

• При отсутствии времени, возможности или желания тратить много времени на оформление займа;
• При необходимости взять деньги на краткий срок от 1 дня (банковский кредит может быть оформлен на несколько месяцев минимум);
• При ухудшенной кредитной истории. Ряд МФО не отказывает в займе даже кандидатам с активными просроченными кредитами;
• При желании взять деньги в долг полностью в удаленном режиме.

Мы рекомендуем вам оценить условия микрокредитования и подумать о собственных целях. Возможно, вы сможете взять беспроцентный займ в МФО, и справиться с финансовыми трудностями без переплаты.