Кредит онлайн на карту з поганою кредитною історією

Що таке погана кредитна історія?

Погана кредитна історія – історія співпраці з банками, ломбардами, МФО та будь-якими іншими фінансовими організаціями, погіршена простроченнями платежів та/або відмовами від сплати боргу. Під час оцінювання КІ застосовується термін «глибина прострочення», що вказує на тривалість відсутності внесків із боку неплатника.

Що більша глибина прострочення, то більше часу потрібно, щоб зіпсована КІ перестала впливати на рішення кредитних установ. Наприклад, за мінімальної глибини (до 1 місяця) виправити негативний вплив КІ можна двома-трьома своєчасними платежами. З жахливою КІ взяти гроші в борг у банку не вийде. Фінансову підтримку можуть надати лише МФО.     

На яких умовах видають позику з поганою КІ?

Мікрофінансові організації України пропонують кредит на карту з поганою кредитною історією та простроченнями. Вимог до потенційних клієнтів у них небагато:

1. Повноліття. Мінімальна вікова межа різна – з 18 або з 21 року.
2. Українське громадянство. Регіон реєстрації та фактичного проживання не має значення. Взяти кредит онлайн на карту з поганою кредитною історією можна, перебуваючи в Києві й будучи зареєстрованим, наприклад, у Харкові.
3. Наявність паспорта (ID-картки), ІПН та іменного банківського «пластику». Вимогу завантажити фото/скан посвідчення особи та ІПН висувають не завжди. Достатньо правильно вказати в анкеті реквізити документів.

Умова щодо наявності власної банківської картки – обов’язкова. Отримати позику з будь-якою кредитною історією, навіть тривалою й бездоганною, на чужий «пластик», скажімо, на картку Приватбанку чоловіка чи дружини, не можна. Платіжний інструмент має бути оформлений на ім’я позичальника.

Взяти гроші в борг із низьким кредитним рейтингом можна на таких умовах:

• Тривалість мікрокредитування – від 1 дня до 30 діб. Незалежно від КІ, можна розраховувати на пролонгацію заборгованості;
• Середня процентна ставка – від 0,01% до 2% на день. Безвідсотковий кредит на карту з поганою кредитною історією взяти складно. Але спробувати все-таки варто. Позитивний момент – процентна ставка в МФО фіксована. Організації не змінюють її з огляду на рейтинг потенційних позичальників;
• Фінансові ліміти – від 100 до 5000 грн. Запросити менше ніж 100-500 гривень у більшості українських МФО неможливо. Сума першого мікрокредиту зазвичай не перевищує 5000 гривень. Рідше – 7000-10000 гривень.

Важливо: на відміну від процентної ставки, максимальні ліміти мікрофінансові організації встановлюють в індивідуальному порядку – для кожного клієнта.

Оформити перший кредит онлайн із поганою кредитною історією найчастіше можна на мінімальну суму 1000-3000 гривень. Надалі ліміт може бути збільшено.     

Які шанси отримати кредит із поганою КІ?

Тим, хто хоче отримати позику з поганою кредитною історією без відмови, витрачати час на звернення до банків України не рекомендується. Наявність записів про попередні й чинні прострочення дорівнює автоматичній відмові в банківському кредитуванні.

МФО обіцяють видати гроші в борг на карту терміново без перевірки кредитної історії. Однак насправді запит до УБКІ робиться обов’язково. Але, на відміну від банків, мікрофінансові компанії не відхиляють запити потенційних позичальників із низьким рейтингом автоматично.

Шанси на фінансову підтримку від МФО є завжди. Особливо якщо скористатися нашими рекомендаціями щодо підвищення ймовірності схвалення термінової позики.

Способи підвищити ймовірність схвалення

Щоб мінімізувати ризик відмови в мікрокредитуванні, враховуйте наші поради:

• Оформлення анкети

Подаючи заявку на кредит на карту з поганою КІ, грамотно, чесно й докладно заповнюйте анкету. МФО з підозрою ставляться до клієнтів, які не можуть правильно вказати місце роботи чи власне прізвище.

Не залишайте графи порожніми – вносьте всю інформацію, яку запитує компанія. Не намагайтеся приховати відомості про попередні й поточні порушення фінансової дисципліни. Без перевірки КІ не видаються не лише банківські, а й мікрофінансові кредити.

• Надання документів

Взяти онлайн кредит із поганою кредитною історією теоретично можна за паспортом та ІПН. Однак додатково можна завантажити документи, що підтверджують платоспроможність і матеріальний добробут. Це можуть бути: довідка про доходи та/або про додаткове джерело доходу, документи на особистий транспорт, папери про наявність нерухомості у власності.

• Вибір суми позики

Отримати кредит онлайн із поганою історією на максимальну суму, доступну благонадійним позичальникам, неможливо. Подавайте заявку лише на ті гроші, які вам справді потрібні. Якщо вам потрібно, наприклад, не більше 2000 гривень, не надсилайте запит на 3000-5000 грн.

• Закриття кредиток

Наявність кредитних карток, зокрема тих, за якими зараз немає зобов’язань, знижує ймовірність отримання нової позики. Адже, взявши мікропозику з поганою кредитною історією, ви можете почати витрачати кошти з кредитки, збільшуючи боргове навантаження.

• Подання заявки

Не заповнюйте анкети всіх МФО поспіль. Звертайтеся до наступної мікрофінансової організації, лише якщо попередня компанія вам відмовила. Інакше МФО відхилятимуть ваші заявки через побоювання, що інші фірми схвалять запити, через що боргове навантаження так само стрімко зросте.  

Як перевірити свою кредитну історію?

Перевірка КІ здійснюється через офіційний сайт УБКІ. Адреса порталу – https://www.ubki.ua. Дізнатися поточний кредитний рейтинг можуть усі громадяни України. Покрокова інструкція:

1. Відкрийте розділ «Приватним особам» (у лівому верхньому куті екрана).
2. Оберіть вкладку «Кредитний рейтинг».
3. Натисніть зелену кнопку «Отримати» на банері.
4. Вкажіть номер телефону, дату народження.
5. Для підтвердження входу підпишіться на УБКІ у Viber або Telegram. Інший варіант підтвердження – запит СМС із кодом.
6. Сплатіть 50 гривень за надання послуги.

Кредитна історія формується миттєво. Серед іншого, у документі зазначаються чинники, що знижують або підвищують рейтинг. Знаючи, що саме псує КІ, покращити її можна швидко.

Як покращити кредитний рейтинг?

Виправляти кредитну репутацію варто, знаючи, що саме її погіршує. Наприклад, знижувати кількість балів КІ може наявність багатьох активних кредиток. Закривши банківський «пластик», можна підвищити ймовірність отримання нових позик.

Універсальні способи підвищення рейтингу УБКІ:

• Оформлення мікропозик на невеликі суми та своєчасна сплата боргів. Візьміть мінімальний кредит онлайн із поганою КІ в МФО. Вчасно (найкраще НЕ достроково) погасіть його. Отримайте нову позику на трохи більшу суму. Так само без затримок, суворо відповідно до заздалегідь обраного графіка, сплатіть борг;
• Купівля товарів у розстрочку та користування кредиткою. Принцип – аналогічний описаному вище. Робіть дрібні покупки, розраховуйтеся за грошовими зобов’язаннями, показуючи себе благонадійним позичальником.

В інтернеті можна знайти безліч пропозицій щодо видалення негативних записів із бази УБКІ. Не потрапляйте на гачок шахраїв. Прибрати відомості з надійно захищеної від зламу системи неможливо. Цього не зможуть зробити навіть працівники Бюро кредитних історій. Не вийде це й у аферистів, які видають себе за них.

Переказавши гроші ошуканцям, ви залишитеся ні з чим. Навіть звернутися до поліції із заявою не вийде, адже в ній доведеться зізнатися в протизаконному бажанні зламати базу БКІ України.

Що робити, якщо отримали відмову?

Звертаючись до МФО з поганою КІ, будьте готові до відмови. Однак зневірятися не варто. Якщо перша мікрофінансова компанія відхилила вашу заявку, це не означає, що так само вчинить інша. Подавайте запит до іншої МФО, дотримуючись наведених вище рекомендацій – не поспішаючи й правдиво заповнюючи анкету, завантажуючи додаткові документи.

Найлегше взяти гроші на карту з поганою кредитною історією:

• У нещодавно відкритих МФО

Нові мікрофінансові організації не мають напрацьованої клієнтської бази. Тому не можуть дозволити собі максимально суворо ставитися до потенційних позичальників. Імовірність схвалення запиту підвищена.

• У компаніях із порівняно високими процентними ставками

Якщо МФО пропонує кредити на найкращих умовах – на великі суми й під мінімальну процентну ставку або взагалі під 0% на добу (акція для новачків), то, найімовірніше, висуває високі вимоги до претендентів. І навпаки, організація, яка бере високий відсоток – понад 1,5-2% на день, компенсує значною ставкою підвищений ризик неповернення.  

• В організаціях із категорії «онлайн кредит з поганою кредитною історією» каталогу Incredit

У розділі зібрано ті ліцензовані МФО України, які відхиляють запити можливих позичальників значно рідше за інших. Частка схвалених заявок у них коливається на рівні 96-98%.

Швидкі інтернет-позики видаються практично всім: громадянам з активними простроченнями, батькам у декреті, пенсіонерам, офіційно не працевлаштованим особам та іншим «потенційно небезпечним» клієнтам.

Підбиваємо підсумки

МФО надають рішення одразу. Навіть якщо гроші в борг потрібні вам «тут і зараз», не надсилайте запити до всіх мікрофінансових організацій. Уважно поставтеся до вибору кредитора — і відмови не буде.

Інші послуги Incredit

• мікропозики з простроченнями;
• мікропозика без відмови;
• мікропозика без контактних осіб;
• довгострокова мікропозика на карту.