Рефінансування мікропозик в Україні

Навіщо потрібне перекредитування мікропозик

Навіть якщо зараз ви успішно виконуєте свої фінансові зобов’язання перед МФО, вам буде корисно дізнатися якомога більше про рефінансування мікропозик в Україні. Розберімо основні моменти послуги.

Рефінансування мікропозик – фінансова операція, під час якої для погашення чинної позики оформлюється нова в тій самій або іншій кредитній організації. Послугу надають із такими цілями:

• Запобігання простроченню (власних коштів на закриття заборгованості немає);
• Зменшення навантаження на бюджет, збільшення строку повернення боргу, покращення умов кредитування (якщо рефінансування відбувається через банк).

Зверніть увагу: рефінансування мікропозик із простроченнями можливе, але ускладнене. Небагато кредиторів захочуть допомагати позичальнику, який уже порушив фінансову дисципліну. Звертайтеся по послугу заздалегідь.

Хто надає рефінансування мікропозик

Теоретично перекредитування мікропозик в Україні пропонують і банки, і МФО. Проте клієнтам без офіційного працевлаштування, застави, поручителів і повного пакета документів не варто розраховувати на фінансову підтримку. Відгуки свідчать, що такі позичальники найчастіше отримують відмову.

Банки

Українські банки рефінансують мікропозики вельми неохоче, але спробувати звернутися до них усе ж варто. Рекомендації, які допоможуть підвищити шанси на схвалення перекредитування заборгованостей МФО:

• Звертайтеся до банку-емітента своєї дебетової, а ще краще зарплатної картки або до установи, де у вас є депозитний рахунок з будь-якою сумою чи вклад;
• Зберіть якомога більше документів, що доводять вашу платоспроможність: виписки з рахунків в інших банках, документи про наявність цінного майна, довідки про додатковий дохід;
• Знайдіть надійного поручителя з хорошою офіційною зарплатою, надайте ліквідну заставу;
• Не намагайтеся приховати мету кредитування. Банк має знати, що позичає вам гроші для зменшення фінансового навантаження;
• Обирайте установу, відділення якої розташоване за місцем вашої постійної прописки (проживання);
• Закрийте всі кредитні картки.

Важливо! Звертайтеся до банку й подавайте запит на перекредитування позик до виникнення прострочення. З активними простроченими кредитами отримати нову позику значно складніше.

МФО

Про рефінансування в МФО (неважливо, онлайн чи офлайн) потрібно знати таке:

• Як таке, перекредитування МФО пропонують нечасто. На випадок, якщо в клієнтів виникають проблеми зі своєчасною виплатою позик, передбачена інша послуга – пролонгація;
• Оформити в одній і тій самій мікрофінансовій організації два кредити одночасно не можна (протилежне пропонують одиниці МФО). Відповідно, взяти гроші на погашення поточної мікропозики там же у вас не вийде;
• МФО досить часто надають кредити на перекриття позик, оформлених у конкурентів. Єдина обов’язкова вимога – відсутність тривалого прострочення за ними.

Важливо! Якщо ви хочете взяти новий кредит для розрахунку з поточною мікропозикою, звертайтеся не до «своєї», а до іншої компанії. Ваші шанси на схвалення будуть суттєво вищими.

Перекредитування в мікрофінансових організаціях здійснюється на тих самих умовах, що й звичайне мікрокредитування:

• Документи: паспорт та ІПН;
• Строки – до 1 місяця з можливістю дострокової виплати та пролонгації;
• Способи отримання грошей: онлайн банківським переказом або офлайн готівкою у відділенні;
• Відсоткова ставка (за день, а не за місяць чи рік) – у середньому 1,5-2% на добу.

На сайті InCredit ви знайдете повний перелік ліцензованих МФО, які видають позики навіть за наявності чинних кредитів. Багато компаній надають мікропозики під 0% на добу (акційна пропозиція для нових клієнтів).

Поради щодо зменшення боргового навантаження

Якщо ви хочете зменшити боргове навантаження й надалі не хвилюватися через штрафи, пеню та інші можливі санкції з боку МФО, скористайтеся нашими рекомендаціями:

• Тверезо оцінюйте свою платоспроможність. Враховуйте не лише поточні обов’язкові, а й можливі несподівані витрати, наприклад на ліки чи ремонт машини;
• Співвідношення боргових зобов’язань до загального доходу має бути розумним. На оплату кредитів не варто віддавати понад 45% щомісячного доходу сім’ї;
• Щойно з’являються «зайві» гроші, робіть позаплановий платіж за кредитом.

Важливо! МФО не мають права відмовляти в частковому чи повному достроковому погашенні позики. Нові відсотки в разі часткової виплати мікрокредиту мають нараховуватися лише на залишок боргу.

• Якщо у вас кілька чинних позик у МФО, подумайте про перекредитування в банку під нижчий відсоток та/або на довший строк;
• Добрим рішенням може бути оформлення безкоштовних мікрокредитів. Зверніть увагу: в одній компанії взяти дві позики під 0% не вийде, проте ви можете отримати кілька безвідсоткових мікропозик у різних МФО, що проводять відповідну акцію.

Важливо! Якщо ви розумієте, що не зможете розрахуватися з мікропозикою вчасно й не маєте коштів на пролонгацію боргу, не намагайтеся ховатися від організації. Спробуйте оформити рефінансування в банку чи через інші МФО. Якщо вам відмовлять, звертайтеся до свого кредитора й розкажіть про проблеми.

Величезна конкуренція на ринку мікрокредитування України призвела до того, що МФО дуже відповідально ставляться до своїх зобов’язань і максимально лояльні до позичальників. Компанія піде вам назустріч і запропонує нові умови співпраці. «Бігати за вами», продавати вашу справу колекторам, втрачаючи на цьому більшу частину коштів, а тим паче витрачати час на суди кредитору просто невигідно.