Рефинансирование микрозаймов в Украине

Для чего нужно перекредитование микрозаймов

Даже если сейчас вы успешно справляетесь со своими финансовыми обязательствами перед МФО, узнать максимум информации про рефинансирование микрозаймов в Украине вам будет полезно. Разберем основные моменты услуги.

Рефинансирование микрозаймов – финансовая операция, в ходе которой для погашения действующей ссуды оформляется очередной займ в той же или иной кредитной организации. Услуга предоставляется в следующих целях:

• Предотвращение образования просрочки (собственных средств на закрытие задолженности нет);
• Уменьшение нагрузки на бюджет, увеличение срока возврата долга, улучшение условий кредитования (если рефинансирование выполняется через банк).

Обратите внимание: рефинансирование микрозаймов с просрочками возможно, но осложнено. Немногие кредиторы захотят оказывать помощь заемщику, уже нарушившему финансовую дисциплину. Прибегайте к услуге заранее.

Кто предоставляет рефинансирование микрозаймов

Теоретически, перекредитование микрозаймов в Украине предлагается и банками, и МФО. Однако рассчитывать на денежную поддержку клиентам без официального трудоустройства, залога, поручителей и полного набора документов не следует. Отзывы свидетельствуют о том, что такие заемщики чаще всего получают отказ.

Банки

Украинские банки рефинансируют микрозаймы весьма неохотно. Но попробовать прибегнуть к их помощи все-таки следует. Рекомендации, которые позволят увеличить шансы на одобрение перекредитования задолженностей МФО:

• Обращайтесь в банк-эмитент своей дебетовой, а еще лучше зарплатной карточки или учреждение, в котором у вас имеется депозитный счет с какой-либо суммой или вклад;
• Соберите максимум документов, способных доказать вашу платежеспособность. Это могут быть выписки со счетов в других банках, бумаги о наличии ценного имущества, справки, подтверждающие дополнительный доход;
• Найдите благонадежного поручителя с хорошей официальной зарплатой, предоставьте ликвидный залог;
• Не пытайтесь скрыть цели кредитования. Банк должен знать, что предоставляет вам деньги в долг для уменьшения вашей финансовой нагрузки;
• Выбирайте организацию, отделение которой находится по месту вашей постоянной прописки (проживания);
• Закройте все кредитные карточки.

Важно! Обращайтесь в банк и подавайте запрос на перекредитование займов до образования просрочки. С активными просроченными кредитами получить очередную ссуду гораздо сложнее.

МФО

Про рефинансирование в МФО (неважно, в онлайн или офлайн организациях) вам нужно знать следующее:

• Как таковое, перекредитование МФО предлагается нечасто. На те случаи, если у клиентов возникают проблемы со своевременной выплатой займов, предусматривается другая услуга – пролонгация;
• Оформить в одной и той же микрофинансовой организации два кредита одновременно нельзя (обратное предлагается единицами МФО). Соответственно, взять деньги на то, чтобы погасить актуальный микрозайм, у вас не получится;
• МФО достаточно часто предоставляют кредиты на перекрытие займов, оформленных в конкурирующих организациях. Единственное обязательное требование – отсутствие длительной просрочки по ним.

Важно! Если вы хотите взять новый кредит для расчета с текущим микрозаймом, обращайтесь не в «свою», а в другую компанию. Ваши шансы на одобрение будут существенно выше.

Перекредитование микрофинансовых организаций осуществляется на тех же условиях, что и обычное микрокредитование:

• Документы: паспорт и ИНН;
• Сроки – до 1 месяца с возможностью досрочной выплаты и пролонгации;
• Способы получения денег: онлайн банковским переводом или офлайн наличными в отделении;
• Процентная ставка (за день, а не месяц или год) – в среднем 1,5-2% в сутки.

На сайте InCredit вы найдете полный список лицензированных МФО, выдающих займы даже при наличии действующих кредитов. Многие компании предоставляют микрозаймы под 0% в сутки (акционное предложение для новых клиентов).

Советы по уменьшению долговой нагрузки

Если вы хотите снизить долговую нагрузку, и в дальнейшем не переживать о штрафах, пени и других возможных санкциях со стороны МФО, воспользуйтесь нашими рекомендациями:

• Адекватно относитесь к вопросу своей платежеспособности. При ее определении, учитывайте не только текущие обязательные, но и возможные неожиданные траты. Например, на покупку лекарств или необходимость ремонта машины;
• Соотношение долговых обязательств к общей сумме дохода должно быть разумным. Вы не должны отдавать на оплату кредитов более 45% семейной ежемесячной прибыли;
• Как только у вас появились «лишние» деньги, сделайте внеплановый платеж по кредиту.

Важно! МФО не имеют права отказывать в частичном или полном преждевременном погашении займа. Новая процентная ставка при частичной выплате микрокредита должна начисляться только на остаток долга.

• Если у вас несколько действующих займов МФО, подумайте о том, чтобы перекредитоваться в банке под более низкий процент и/или на более продолжительный срок;
• Хорошим решением может быть оформление бесплатных микрокредитов. Обратите внимание: в одной и той же компании взять два займа под 0% у вас не получится. Однако вы можете получить несколько беспроцентных микроссуд в разных МФО, проводящих соответствующую акцию.

Важно! Если вы понимаете, что не сможете рассчитаться с микрозаймом в положенный срок и не имеете средств на пролонгацию долга, не пытайтесь скрыться от организации. Постарайтесь оформить рефинансирование в банке или через другие МФО. Если в услуге вам будет отказано, обращайтесь к своему кредитору и рассказывайте о возникших проблемах.

Огромная конкуренция на рынке микрокредитования Украины привела к тому, что МФО крайне ответственно относятся к своим обязательствам и максимально лояльны к заемщикам. Компания пойдет вам навстречу и предложит новые условия сотрудничества. «Бегать за вами» или продавать ваше дело коллекторам, теряя на этом большую часть средств, и тем более тратить время на судебные разбирательства, кредитной фирме просто невыгодно.