Что будет если не платить онлайн займ в Украине

Что такое микрозайм?

Микрозайм — кредитный продукт, выдаваемый в рамках двустороннего договора, заключенного между МФО (микрофинансовой компанией) и клиентом-заемщиком. В соответствии с соглашением, первая обязуется предоставить второму определенную сумму денежных средств (чаще всего не более 10-15 тыс. грн.) на непродолжительный срок (до 14-30 дней).

Обязанность должника заключается в том, чтобы вернуть “тело” кредита и все начисленные проценты за дни фактического использования займа в установленный (ранее выбранный им же) период.

Что делать, если нет возможности оплатить долг?

Некоторые граждане ошибочно полагают, что могут не платить микрозайм взятый через интернет. Это неверно: онлайн МФО имеют те же права по взысканию долгов, что и офлайн микрофинансовые организации и банки. В частности, они могут оповещать родственников и работодателей заемщиков-нарушителей о невыплате кредита, передавать дела коллекторам и в суды, информировать УБКИ. На первых этапах последствием отказа от погашения задолженности станет начисление пени и/или штрафов.

Если вы понимаете, что не можете закрыть микрокредит в срок по договору, вам следует:

• Оформить пролонгацию. Выплачивается только сумма процентов по займу. “Тело” кредита погашается потом;
• Попросить МФО о реструктуризации долга. Реструктуризация возможна лишь в том случае, если у вас есть документальные доказательства неспособности своевременно внести деньги на счет кредитора (даже минимальной суммы для пролонгации);
• Перекредитоваться. Оформляйте очередную ссуду заранее, до дня наступления просрочки (рассмотрите варианты бесплатного микрокредитования на сайте InCredit). Взять кредит с активными ссудами сложно и в банке, и в МФО.

Если вы взяли займ и не платите его, рассчитывая в дальнейшем избавиться от задолженности через суд, напрасно. Судья встанет на сторону кредитора. Лучшее, на что нужно надеяться в таком случае — официальное признание вас неплатежеспособным и урезание суммы процентов (“тело” займа нужно выплачивать обязательно).

Также через суд можно добиться пересмотра графика платежей. Задолженность будет разбита на части, которые вам нужно будет вносить равными суммами.

Если у вас нет доказательств ухудшения материального состояния и веских причин на то, чтобы не платить онлайн кредит, судебное разбирательство не принесет никаких положительных результатов — штрафы, пени и прочие санкции МФО отменены не будут.

Как МФО взыскивают долги?

О том, как нелицензированные МФО взыскивают долги с неплательщиков (угрожают заемщику и его семье, применяют прессинг и насильственные способы “выбивания” денег и т.д.) мы говорить не станем.

Рассмотрим меры, использующиеся микрофинансовыми компаниями, имеющими Лицензию от “Нацкомфинуслуг”, заботящимися о своей репутации и действующими в рамках законодательства:

• В течение первого месяца с неплательщиками обычно общаются сотрудники собственных Служб безопасности МФО. Они звонят должникам и указанным ими в анкетах “контактам”, работодателям;
• Если нарушитель финансовой дисциплины не идет на контакт, скрывается, его договор продается коллекторам. Меры взыскания становятся уже более жесткими. К заемщику могут прийти на работу и по домашнему адресу. Нередко связываются с близкими и знакомыми, например, через социальные сети и информируют о неоплачиваемом кредите;
• Если должник начинает скрываться и окончательно решил не платить онлайн займ в Украине, просрочка оборачивается судебным разбирательством. Как мы уже говорили, суды МФО в абсолютном большинстве выигрывают, имея на руках нарушенный клиентом официальный договор.

Каждая микрофинансовая компания имеет собственную систему взыскания долгов с неплательщиков. Рассчитывать, что фирма простит вам задолженность, признав ее несущественной, не нужно.

Когда МФО подают в суд?

Если не отдать онлайн кредит, микрофинансовая организация подаст на вас в суд после того, как:

• Не сможет получить деньги через свою Службу безопасности;
• Не сможет вернуть займ через коллекторов;
• Поймет, что иным путем кредит не вернуть.

Вам может быть предложено досудебное решение вопроса: например, выплата кредита минимальными частями более длительный срок и без начисления процентной ставки.

Судебное разбирательство связано для кредиторов с тратой времени и усилий. Поэтому, несмотря на почти гарантированный выигрыш дела, МФО подают иски в суд неохотно. Ведь даже имея на руках постановление о взыскании долга, фактически получить деньги от неплательщика все еще сложно. Взыскивать с него может быть просто нечего.

Как законно не платить онлайн кредит?

Вопрос о том, как законно не платить микрозайм, можно найти буквально на любом форуме, посвященном вопросам микрокредитования. Способов только два:

1. Признать себя банкротом через суд. Банкротство связано с многочисленными ограничениями: в дальнейшем вы не сможете занимать руководящие должности, брать новые кредиты в банках и МФО и т.д. Кроме того, обанкротиться “просто так” не получится. Вам нужно будет доказать факт своей неплатежеспособности, собрать множество документов.
2. Через суд признать договор микрокредитования незаконным. Аннулировать действие кредитного соглашения сложно. Это возможно лишь при условии, что вам удастся доказать:

• Параметры документа не соответствуют государственным интересам или нормам законодательства;
• Вы недееспособны или недостаточно дееспособны для выплаты долга;
• Договор микрокредитования был составлен с сокрытием условий, подписан вами в результате обмана вас МФО;
• У кредитной компании нет Лицензии “Нацкомфинуслуг”;
• Соглашение оформлено не в гривнах (например, в рублях или евро);
• Вы подписали документы против своей воли.

При желании, вы можете попробовать доказать кабальность сделки. В таком случае договор также будет расторгнут, и вернуть вы должны будете только “тело” кредита без процентов.