Видалення з МФО – правда чи ні?
Зі зростанням популярності мікрокредитування дедалі більше українців цікавляться, чи можливе видалення з баз МФО. Прочитавши нашу статтю, ви знатимете правильну відповідь, а також усю потрібну інформацію щодо суміжних питань.
Видалити кредити з МФО позичальники нерідко хочуть для того, щоб покращити свою репутацію в УБКІ. Кредитний рейтинг визначається з урахуванням усієї інформації про платоспроможність і фінансову історію громадянина. Складові кредитної історії:
- Основна частина. Містить дані про розмір мікропозик і банківських кредитів, своєчасність їх погашення, відсотки за кредитами. Звернувшись до Бюро кредитних історій, ознайомитися з цією частиною КІ може будь-який користувач;
- Персональна частина. Включає ПІБ, дані документів, зокрема паспорта, відомості про місце прописки та проживання, іншу інформацію, яку позичальник колись про себе надав;
- Допоміжна частина. Доступ до цих відомостей закритий. У допоміжній частині вказується, до яких кредитних організацій і коли звертався громадянин і які рішення за заявками отримував.
Одна з головних особливостей кредитної історії полягає в тому, що доступ до неї (окрім секретної частини) мають працівники будь-яких фінансових установ. Саме тому багатьох колишніх клієнтів цікавить видалення даних з МФО.
Наслідки поганої кредитної історії
Зіпсована кредитна репутація має такі негативні наслідки:
- Неможливість отримати позику в банку. Відгуки підтверджують, що в переважній більшості випадків за поганої репутації, навіть за доведеної платоспроможності, банки відповідають на заявки відмовою;
- Погіршення умов кредитування та мікрокредитування. Якщо позичити гроші все ж вдається, то на вкрай невигідних умовах: мінімальну суму й під високий відсоток, навіть якщо надати кредитору (банку) забезпечення.
Інформацію про кредитну історію запитують не лише фінансові установи. Якщо ви захочете влаштуватися на роботу, особливо пов’язану з великими сумами, вашу КІ обов’язково перевірять. Якщо потенційний роботодавець дізнається, що ви не можете виконувати взяті на себе зобов’язання, місця у своїй компанії він вам не запропонує.
Чому Бюро кредитних історій надає третім особам доступ до ваших персональних даних? Тому що колись ви самі на це погодилися: під час оформлення банківського кредиту або мікрокредиту.
Чи може погана кредитна історія стати причиною заборони виїзду за кордон? Ні. Заборонити виїзд з України можна лише на підставі відповідного рішення суду: якщо кредитор подасть на вас позов і виграє справу.
Коли КІ людини в базі УБКІ погіршується?
Кредитна історія громадянина погіршується в таких випадках:
- Допускаються прострочення. За регулярних затримок виплат за кредитами понад один місяць боржник потрапляє до категорії «злісних неплатників»;
- Постійні порушення умов мікрокредитування. Цікаво, що дострокові погашення позик також псують КІ — кредиторам невигідно надавати позики тим, хто позбавляє їх прибутку у вигляді відсотків;
- Спроби оформити кредит на картку іншої людини, а також зазначення неправдивої та/або неактуальної інформації в анкеті на позику.
Кредитна репутація може зіпсуватися помилково, наприклад через неправильне внесення даних оператором або внаслідок шахрайства. Тому радимо регулярно робити запит до УБКІ.
Як отримати фінансову виписку?
Безкоштовно отримати виписку своєї кредитної історії з УБКІ будь-який громадянин України може один раз на 12 місяців. Надалі зробити запит і дізнатися потрібну інформацію також можна, але вже за окрему плату.
Якщо вас цікавить ваша КІ:
- Звертайтеся на офіційний сайт Українського бюро кредитних історій. Покрокова інструкція на порталі не дозволить помилитися;
- Завантажте застосунок Sender. Навіть якщо ви не досвідчений користувач інтернету, розібратися з програмою буде нескладно;
- Якщо ви клієнт ПриватБанку, можете запросити виписку через термінали самообслуговування банку або в мобільному застосунку Приват24.
Нагадуємо, що відомості про кредитування в УБКІ зберігаються протягом 10 років. Тому так багато людей, які порушували фінансову дисципліну, цікавляться, як видалити свої дані з МФО.
Як видалити свої дані з бази МФО?
- Чи можна видалити себе з МФО? Ви можете звернутися до кредитної організації з проханням прибрати вашу персональну інформацію з її бази даних. Як правило, для цього достатньо дзвінка на гарячу лінію або письмової електронної заяви.
- Чи можна вимагати, щоб МФО видалила з Бюро кредитних історій відомості про вашу співпрацю з нею? Так. Проте кредитор цього не зробить, та й просто не зможе. Уся інформація в УБКІ зберігається в базі визначений строк.
- Якщо ви порушували платіжну дисципліну й хочете це приховати, рішення лише одне: «перекрити» негативні записи відомостями про вчасно погашені позики та мікрокредити. Інакше кажучи, вашою метою має бути не видалення, а виправлення КІ, адже видалення з баз МФО — «розводилово».
- За зіпсованого кредитного досьє радимо: скористатися програмою «Кредитний лікар» (пропонують банки та МФО), брати й вчасно погашати безкоштовні мікрокредити (оформлюються на сайті InCredit), грамотно користуватися кредитними картками з пільговим періодом.
