Что такое плохая кредитная история?
Плохая кредитная история – история сотрудничества с банками, ломбардами, МФО и любыми другими финансовыми организациями, ухудшенная просрочками по платежам и/или отказами от выплаты долга. При оценке КИ применяется термин «глубина просрочки», указывающий на продолжительность отсутствия взносов со стороны неплательщика.
Чем значительнее глубина просрочки, тем больше времени требуется на то, чтобы испорченная КИ перестала влиять на решения кредитных учреждений. Для примера, при минимальной глубине (до 1 месяца), исправить отрицательное влияние КИ можно двумя-тремя своевременными платежами. С ужасной КИ взять деньги в долг в банке нельзя. Финансовую поддержку могут оказать лишь МФО.
На каких условиях выдают займ с плохой КИ?
Микрофинансовые организации Украины предлагают кредит на карту с плохой кредитной историей и просрочками. Требования к потенциальным клиентам у них немногочисленные:
- Совершеннолетний возраст. Минимальная возрастная граница разная – с 18 лет или с 21 года.
- Украинское гражданство. Регион прописки и фактического проживания не имеет значения. Взять кредит онлайн на карту с плохой кредитной историей можно, находясь в Киеве и будучи прописанным, например, в Харькове.
- Наличие паспорта (ID карты), ИНН и именного банковского «пластика». Требование о загрузке фото/скана удостоверения личности и ИНН предъявляется не всегда. Достаточно правильно указать в анкете реквизиты документов.
Условие о наличии собственной банковской карты – обязательное. Получить займ с любой кредитной историей, даже длительной и безукоризненной, на чужой «пластик», допустим, на карту Приватбанка супруга (-и), нельзя. Платежный инструмент должен быть оформлен на имя заемщика в финансовую поддержку.
Взять деньги в долг с низким кредитным рейтингом можно на следующих условиях:
- Длительность микрокредитования – от 1 дня до 30 суток. Независимо от КИ, можно рассчитывать на пролонгацию задолженности;
- Средняя процентная ставка – от 0,01% до 2% в день. Беспроцентный кредит на карту с плохой кредитной историей взять сложно. Но попытаться все-таки следует. Положительный момент – процентная ставка в МФО фиксированная. Организации не изменяют ее с учетом рейтинга потенциальных заемщиков;
- Финансовые лимиты – от 100 до 5000 грн. Запросить менее 100-500 гривен в большинстве украинских МФО невозможно. Сумма первого микрокредита обычно не превышает 5000 гривен. Реже – 7000-10000 гривен.
Важно: в отличие от ставки процентов, максимальные лимиты микрофинансовые организации устанавливают в индивидуальном порядке – для каждого клиента.
Оформить первый кредит онлайн с плохой кредитной историей чаще всего можно на минимальную сумму в 1000-3000 гривен. В дальнейшем лимит может быть увеличен.
Какие шансы получить кредит с плохой КИ?
Тем, кто хочет получить займ с плохой кредитной историей без отказа, тратить время на обращение в банки Украины не рекомендуется. Наличие записей о прежних и действующих просрочках равно автоматическому отказу в банковском кредитовании.
МФО обещают выдать деньги в долг на карту срочно без проверки кредитной истории. Однако в реальности запрос в УБКИ делается обязательно. Но в отличие от банков, микрофинансовые компании не отклоняют запросы потенциальных заемщиков с низким рейтингом автоматически.
Шансы на финансовую поддержку от МФО есть всегда. В особенности, если воспользоваться нашими рекомендациями по увеличению вероятности одобрения срочного займа.
Способы повысить вероятность одобрения
Чтобы минимизировать опасность отказа в микрокредитовании, учитывайте наши советы:
- Оформление анкеты
Подавая заявку на кредит на карту с плохой КИ, грамотно, честно и подробно заполняйте анкету. МФО с подозрением относятся к тем клиентам, которые не могут правильно указать место работы или собственную фамилию.
Не оставляйте графы пустыми – вносите всю запрашиваемую компанией информацию. Не пытайтесь скрыть сведения о прежних и текущих нарушениях денежной дисциплины. Без проверки КИ не выдаются не только банковские, но и микрофинансовые кредиты.
- Предоставление документов
Взять онлайн кредит с плохой кредитной историей, теоретически, можно по паспорту и ИНН. Однако дополнительно можно загрузить документы, подтверждающие платежеспособность и материальное благополучие. Это могут быть: справка 2НДФЛ и/или о дополнительном источнике доходов, документы личного транспорта, бумаги о наличии в собственности недвижимости.
- Выбор суммы займа
Получить кредит онлайн с плохой историей на максимальную сумму, доступную благонадежным заемщикам, невозможно. Подавайте заявку только на те деньги, которые вам действительно необходимы. Если вам нужно, например, не более 2000 гривен, не отправляйте запрос на 3000-5000 грн.
- Закрытие кредиток
Наличие кредитных карт, в том числе тех, по которым сейчас нет обязательств, снижает вероятность получения нового займа. Так как, взяв микрозайм с плохой кредитной историей, вы можете начать тратить средства с кредитки, увеличивая долговую нагрузку.
- Подача заявки
Не заполняйте анкеты всех МФО подряд. Обращайтесь в очередную микрофинансовую организацию, только если прежняя компания отказала вам. В противном случае МФО будут отклонять ваши заявки из опасений, что другие фирмы одобрят запросы, из-за чего долговая нагрузка также стремительно возрастет.
Как проверить свою кредитную историю?
Проверка КИ осуществляется через официальный сайт УБКИ. Адрес портала – https://www.ubki.ua. Узнать текущий кредитный рейтинг могут все граждане Украины. Пошаговая инструкция:
- Откройте раздел «Частным лицам» (в левом верхнем углу экрана).
- Выберите вкладку «Кредитный рейтинг».
- Щелкните на зеленую клавишу «Получить» на баннере.
- Укажите номер телефона, дату рождения.
- Для подтверждения входа, подпишитесь на УБКИ в Viber или Telegram. Другой вариант подтверждения – запрос СМС с кодом.
- Оплатите 50 гривен за оказание услуги.
Кредитная история формируется мгновенно. В числе прочего, в документе указываются факторы, снижающие или повышающие рейтинг. Зная о том, что именно портит КИ, улучшить ее можно быстро.
Как улучшить кредитный рейтинг?
Исправлять кредитную репутацию следует, зная, что именно ухудшает ее. Для примера, снижать количество баллов КИ может наличие множества активных кредиток. Закрыв банковский «пластик», можно увеличить вероятность получения новых займов.
Универсальные способы повышения рейтинга УБКИ:
- Оформление микрозаймов на мелкие суммы и своевременная выплата долгов. Возьмите минимальный кредит онлайн с плохой КИ в МФО. Вовремя (лучше всего НЕ досрочно) погасите его. Получите новый займ на чуть большую сумму. Также без задержек, в строгом соответствии с заранее выбранным графиком, выплатите долг;
- Покупка товаров в рассрочку и использование кредитки. Принцип – аналогичный указанному выше. Совершайте мелкие покупки, рассчитывайтесь с денежными обязательствами, показывая себя благонадежным заемщиком.
В интернете можно найти множество предложений об удалении негативных записей из базы УБКИ. Не попадайтесь на уловки мошенников. Убрать сведения из надежно защищенной от взлома системы нельзя. Это не смогут сделать, в том числе, сотрудники Бюро Кредитных Историй. Это не выйдет и у аферистов, которые представляются ими.
Переведя деньги обманщикам, вы останетесь ни с чем. Даже обратиться в полицию с заявлением не получится. Так как в нем придется признаться в противозаконном желании взломать базу БКИ Украины.
Что делать, если получили отказ?
Обращаясь в МФО с плохой КИ, будьте готовы столкнуться с отказом. Однако отчаиваться не стоит. Если первая микрофинансовая компания отклонила вашу заявку, это не значит, что также поступит другая. Подавайте запрос в другую МФО, придерживаясь вышеуказанных рекомендаций – не торопясь и правдиво заполняя анкету, загружая дополнительные документы.
Легче всего взять деньги на карту с плохой кредитной историей:
- В недавно открывшихся МФО
Новые микрофинансовые организации не имеют наработанной базы клиентов. Поэтому не могут позволить себе максимально строго относиться к потенциальным заемщикам. Вероятность одобрения запроса повышенная.
- В компаниях со сравнительно высокими ставками процентов
Если МФО предлагает кредиты на лучших условиях – на крупные суммы и под минимальную процентную ставку или вовсе под 0% в сутки (акция для новичков), то, скорее всего, предъявляет высокие требования к претендентам. И наоборот, организация, которая берет высокий процент – более 1,5-2% в день, компенсирует значительной ставкой увеличенный риск невозврата.
- В организациях из категории «онлайн кредит с плохой кредитной историей» каталога Incredit
В разделе собраны те лицензированные МФО Украины, которые отклоняют запросы возможных заемщиков гораздо реже других. Количество одобряемых заявок у них колеблется на уровне 96-98%.
Быстрые интернет займы выдаются практически всем: гражданам с активными просрочками, родителям в декрете, пенсионерам, официально не трудоустроенным лицам и другим «потенциально опасным» клиентам.
Подводим итоги
МФО предоставляют решение сразу же. Даже если деньги в долг требуются вам «здесь и сейчас», не отправляйте запросы во все микрофинансовые организации. Внимательно отнеситесь к выбору кредитора, и отказа не будет.
Другие услуги Incredit
Юридические данные МФО
Свидетельство о регистрации компании - ИК № 146 от 20.10.2015.
Код ЕГРПОУ - 39861924.
Лицензия № 163 от 26.01.2017.
Значение APR оставляет - 584 %.
Свидетельство о регистрации компании - ФК № 737 от 14.04.2016.
Код ЕГРПОУ - 40071779.
Лицензия № 1127 от 13.04.2017.
Значение APR оставляет - 485.45 %.
Свидетельство о регистрации компании - ФК № 870 от 28.02.2017.
Код ЕГРПОУ - 41078230.
Лицензия № 1860 от 24.09.2019.
Значение APR оставляет - 693.5 %.
Свидетельство о регистрации компании - ФК № 930 от 08.08.2017.
Код ЕГРПОУ - 41346335.
Лицензия № 3549 от 17.08.2017.
Значение APR оставляет - 620.5 %.
Свидетельство о регистрации компании - ФК № 485 от 05.08.2014.
Код ЕГРПОУ - 39013897.
Лицензия №1718 от 16.05.2017.
Значение APR оставляет - 766.5 %.
Свидетельство о регистрации компании - ФК № 1073 от 07.08.2018.
Код ЕГРПОУ - 41955906.
Лицензия № 1490 от 28.08.2018.
Значение APR оставляет - 620.5 %.
Свидетельство о регистрации компании - ФК № 1062 от 19.07.2018.
Код ЕГРПОУ - 42152351.
Лицензия От 28.08.2018.
Значение APR оставляет - 726.35 %.
Свидетельство о регистрации компании - ИК № 176 от 14.06.2016.
Код ЕГРПОУ - 40484607.
Лицензия № 2843 от 10.11.2016.
Значение APR оставляет - 693.5 %.
Свидетельство о регистрации компании - ФК №1286 от 05.12.2019 .
Код ЕГРПОУ - 43240883.
Лицензия № 2734 от 19.12.2019 .
Значение APR оставляет - 620.5 %.
Свидетельство о регистрации компании - ФК № 756 от 07.06.2016.
Код ЕГРПОУ - 40284315.
Лицензия № 1680 от 16.05.2017.
Значение APR оставляет - 416.1 %.
Свидетельство о регистрации компании - ФК № 974 от 16.01.2018.
Код ЕГРПОУ - 41538600.
Лицензия № 224 от 13.02.2018.
Значение APR оставляет - 726.35 %.
Свидетельство о регистрации компании - ИК № 96 от 04.12.2012.
Код ЕГРПОУ - 38266014.
Лицензия № 163 от 26.01.2017.
Значение APR оставляет - 631.45 %.
Свидетельство о регистрации компании - ФК № 1394 от 30.04.2020.
Код ЕГРПОУ - 42953538.
Лицензия № 905 от 19.05.2020.
Значение APR оставляет - 602.25 %.
Свидетельство о регистрации компании - ФК № 1009 от 27.03.2018.
Код ЕГРПОУ - 41762679.
Лицензия № 559 от 13.04.2018.
Значение APR оставляет - 675.25 %.
Свидетельство о регистрации компании - ФК № 917 от 11.07.2017.
Код ЕГРПОУ - 41229318.
Лицензия № 3322 от 27.07.2017.
Значение APR оставляет - 697.15 %.
Свидетельство о регистрации компании - ФК № 814 от 01.11.2016.
Код ЕГРПОУ - 40842831.
Лицензия № 432 от 28.02.2017.
Значение APR оставляет - 547.5 %.
Свидетельство о регистрации компании - ИК № 126 от 15.05.2014.
Код ЕГРПОУ - 39083990.
Лицензия № 163 от 26.01.2017.
Значение APR оставляет - 638.75 %.
Свидетельство о регистрации компании - ИК № 148 от 27.10.2015.
Код ЕГРПОУ - 39952398.
Лицензия № 163 от 26.01.2017.
Значение APR оставляет - 693.5 %.
Свидетельство о регистрации компании - ИК № 144 от 20.08.2015.
Код ЕГРПОУ - 39487128.
Лицензия № 163 от 26.01.2017.
Значение APR оставляет - 722.7 %.
Свидетельство о регистрации компании - ИК № 116 от 01.08.2013.
Код ЕГРПОУ - 38548598.
Лицензия От 08.06.2017.
Значение APR оставляет - 730 %.
Свидетельство о регистрации компании - ФК № 964 от 05.12.2017.
Код ЕГРПОУ - 41602157.
Лицензия № 4561 от 19.12.2017.
Значение APR оставляет - 693.5 %.
Свидетельство о регистрации компании - ФК № 1251 от 19.09.2019.
Код ЕГРПОУ - 42987483.
Лицензия № 2008 от 10.10.2019.
Значение APR оставляет - 602.25 %.
Свидетельство о регистрации компании - ФК № 885 от 25.04.2017.
Код ЕГРПОУ - 40660160.
Лицензия № 3189 от 13.07.2017.
Значение APR оставляет - 620.5 %.
Свидетельство о регистрации компании - ФК № 964 от 05.12.2017.
Код ЕГРПОУ - 41602157.
Лицензия № 4561 от 19.12.2017.
Значение APR оставляет - 693.5 %.
Свидетельство о регистрации компании - ФК № 999 от 15.03.2018.
Код ЕГРПОУ - 41697872.
Лицензия № 520 от 11.04.2018.
Значение APR оставляет - 693.5 %.
Свидетельство о регистрации компании - ФК №1018 от 11.04.2018.
Код ЕГРПОУ - 41634922.
Лицензия № 691 от 03.05.2018.
Значение APR оставляет - 675.25 %.
Свидетельство о регистрации компании - ИК № 105 от 21.03.2015.
Код ЕГРПОУ - 38569246.
Лицензия № 1001 от 14.05.2015.
Значение APR оставляет - 620.5 %.
Свидетельство о регистрации компании - ИК № 126 от 15.05.2014.
Код ЕГРПОУ - +39083990.
Лицензия № 163 от 26.01.2017.
Значение APR оставляет - 638.75 %.